Niūrios perspektyvos rusams 2020 m. Remiantis Makroekonominės analizės ir tolimojo prognozavimo centro prognozėmis, balandžio mėn. Pabaigoje Rusijos bedarbių armija galėtų būti papildyta 10 milijonų naujokų.
Tačiau daugelis rusų turi hipotekas ir kitas paskolas, o bankai reguliariai primena, kad jie turi grąžinti tai, ko jie paėmė. Bet kaip sumokėti banko paskolą, jei nėra pinigų? O kokių veiksmų tokiu atveju reikėtų vengti? Į šiuos klausimus atsakysime pasinaudoję teisininkų, finansų ekspertų ir pačių bankų rekomendacijomis. Iš tiesų labiausiai domina tai, kad klientas vis dėlto grąžina skolą, net jei ne iš karto, finansiškai kreditų organizacijos.
10. Nereikia pakartotinai skolintis kitame banke, norint grąžinti dabartinę paskolą
Blogiausias dalykas, kurį galima padaryti krizinės situacijos metu, yra pakartotinai skolintis pinigų, bandant grąžinti dabartinę skolą. Tai yra tiesioginis kelias į skolų skylę. O kai grąžinsite vieną skolą, antrosios gali būti dar daugiau.
Ką daryti, kad neimtumėte naujos paskolos: pagalvokite apie skolų restruktūrizavimą (apie tai išsamiau kalbėsime šiame straipsnyje). Stebėkite išlaidas naudodami programą „Namų buhalterija“ ar bet kurią kitą. Tai padės nustatyti nereikalingas išlaidas, kurias galima sumažinti.
9. Jokios panikos
SMS iš banko su priminimu apie skolas, skambučiai su teismo grasinimais - visa tai labai nemalonu. Bet atsiminkite: fiziškai jūs ir jūsų šeima esate saugūs, kolekcininkai ar kiti asmenys, veikiantys jūsų kreditorių vardu, gali „spausti“ psichologiškai, bet ne fiziškai. Jų veiklą reglamentuoja Art. Federalinio įstatymo Nr. 230-FZ 7 straipsnis
Ką daryti, jei kolekcininkai įveikė:
- Norėdami išvengti kankinimų telefonu, pakeiskite SIM kortelę (patartina tą patį padaryti ir jūsų šeimos nariams).
- Jei jūsų skola yra senesnė nei 4 mėnesiai, parašykite atsisakymą bendrauti su trečiosiomis šalimis (inkasatoriais).
- Jei kolekcionieriai kelia grėsmę, įrašykite juos į diktofoną ar telefoną ir susisiekite su teisėsaugos institucijomis.
8. Eikite į banką, kuriame paėmėte paskolą
Paslėpimas iš banko, kol jūsų byla nebus perduota teismui, nėra geriausias būdas išspręsti pradelstos paskolos problemą. Ypač jei hipoteka kabo ant jūsų. Kur gyvens šeima, jei bus paimtas hipotekos būstas?
Bankas nėra suinteresuotas pripažinti jūsų skolą bloga, o jūs - nepatikimu skolininku. Jis nori grąžinti pinigus, jūs esate pasirengęs juos grąžinti, bet ne dabar. Taigi atsisėskite prie derybų stalo ir raskite kompromisinį sprendimą.
Ką galima padaryti: susitarti su banku dėl kredito paslaugų sąlygų pakeitimo.
7. Susitarkite dėl naujo mokėjimo grafiko
Šis metodas tinka žmonėms, kurie planuoja sumokėti skolą per artimiausius 3–5 mėnesius.
Paskambinkite į banko skambučių centrą ir paaiškinkite paskolos mokėjimo vėlavimo priežastį. Paprašykite banko atidėti mokėjimo datą į mėnesio dieną, kai tikrai turėsite pinigų (ateis išmokos, gausite atlyginimą ir pan.).
Kodėl šis metodas netinka visiems: galimybės perkelti mokėjimo datą nėra visuose bankuose.
6. Susitarkite dėl visiško paskolos įmokų mokėjimo atidėjimo
Jei pinigų nėra, bet jie atsiras per artimiausius kelis mėnesius, pabandykite susitarti su banku dėl visiško kredito išmokų atidėjimo šiam laikotarpiui. Tiesiog paaiškinkite, iš kur gaunate pinigus.
Svarbu atsižvelgti į: paskolos terminas padidės, o bankas tolygiai paskirstys paskolos palūkanas už likusius mokėjimus.
5. Paprašykite banko restruktūrizuoti skolą
Skolos restruktūrizavimas yra paskolos sąlygų pasikeitimas. Pavyzdžiui, jūs paėmėte 200 tūkst. Rublių paskolą 2 metams su 10% palūkanų norma. Kiekvieną mėnesį jie turi atiduoti bankui 9 229 rublius.
Bet skolos restruktūrizavimo atveju bankas gali pratęsti paskolos terminą, pavyzdžiui, iki 3 metų, o mėnesinės įmokos dydis sumažės. Arba galite refinansuoti paskolą kitame banke su geresne palūkanų norma. Tai gera išeitis, jei dar netapote skolininku bankui.
Kaip pertvarkyti banko skolą: Raštu paprašykite banko pakeisti mokėjimo terminą arba mokėjimo grafiką. Nebandykite per daug ištempti mokėjimo grafiko, mažai tikėtina, kad kuris nors bankas sutiks palaukti 3 ar daugiau metų, kad grąžintų 50 tūkstančių rublių vartojimo paskolą.
4. Surinkite visus dokumentus, kurie gali padėti restruktūrizuoti skolą
Bankas gali būti linkęs su jumis susitikti, jei su dokumentais įrodysite, kodėl negalite sumokėti už hipoteką ar kitą paskolą dabar. Prie dokumentų, patvirtinančių objektyvias pinigų trūkumo priežastis, yra:
- vaiko gimimo liudijimas;
- bendro skolininko mirties liudijimas;
- medicininės kortelės išrašai ir čekiai iš medicinos įstaigos, jei paskolos vėlavimas yra susijęs su buvimu ligoninėje;
- įsakymas dėl sumažinimo, darbo knygos kopija;
- pažyma 2 - gyventojų pajamų mokestis;
- invalidumo pažymėjimas;
- administracinio nusižengimo protokolo kopija, jei patekote į eismo įvykį ir pametėte transporto priemonę, kuri buvo pajamų šaltinis.
Tai nėra išsamus sąrašas, tačiau, tikiuosi, jis pateikė mintį, kad reikia surinkti visus pažymėjimus, kurie patvirtina - negalite grąžinti paskolos dėl savo kaltės.
3. Susitarkite dėl atostogų
Kredito atostogos yra terminas, per kurį skolininkui tereikia mokėti palūkanas už paskolą. Paprastai tokios atostogos trunka ne ilgiau kaip 12 mėnesių. O kai jie pasibaigs, padidės mėnesio įmoka, nes paskolos skola neišnyko.
Rekomenduojamas: pabandykite susitarti ne tik dėl kredito atostogų, bet ir pratęsti paskolos terminą. Taigi jums nereikia mokėti žymiai daugiau kiekvieną mėnesį pasibaigus paskolos atidėjimui.
2. Kreipkitės į finansų ombudsmeną
Finansų ombudsmeno užduotis yra tarpininkauti tarp privačių asmenų ir finansinių organizacijų, padedant nekelti bylos į teismą. Jo paslaugos yra nemokamos, tačiau yra keletas sąlygų, kuriomis galite kreiptis į jį pagalbos:
- problema, su kuria kreipėtės į finansų ombudsmeną, iškilo ne vėliau kaip prieš 3 metus;
- jūsų skola bankui neviršija 500 tūkstančių rublių;
- Bankas, kuriame paėmėte paskolą, sutinka išspręsti ginčus su ombudsmenu. Peržiūrėkite tokių bankų sąrašą Rusijos banko svetainėje. Svarbu: nuo 2021 m. Sausio 1 d. Bankai turės bendradarbiauti su finansų atstovais.
Ombudsmenas nelikviduoja jūsų skolos bankui, jis gali padėti ją restruktūrizuoti, įvykdyti mokėjimų atidėjimą ar rasti kitą sprendimą, kuris tiks ir jums, ir bankui.
Kaip susisiekti su finansų ombudsmenu: per svetainę - https://finombudsman.ru. Savo žodžiais apibūdinkite ginčo su banku esmę ir pridėkite dokumentų, patvirtinančių objektyvias laikinojo nemokumo priežastis, kopijas.
1. Paskelbkite save bankrutavusia
Prieš linksmai atsidusdami: „Na, čia reikėjo pradėti“, atminkite, kad nėra galimybės paskelbti save bankrutavusiu ir nemokėti paskolos.
- Finansinis bankrotas reiškia, kad asmuo negali įvykdyti savo skolinių įsipareigojimų bankui ir trečiosioms šalims.
- Ką bankas veiks tokioje situacijoje? Jis kreipsis į teismą, po kurio bus sudaryta skolos grąžinimo schema. Ko gero, dalis skolos bus grąžinta konfiskuojant turtą. Asmeniniai daiktai, buitinė technika, elektronika, būstas (jei jis nėra vienintelis arba yra įkeistas bankas) - viskas bus po plaktuku skoloms padengti.
- Tokiu atveju skolininkas gali būti atleistas nuo baudų ir delspinigių mokėjimo, tačiau tuo pat metu bus įtrauktas į juodąjį sąrašą ir mažai tikėtina, kad kada nors gaus paskolą už didelę sumą. Ir net gauti debeto kortelę gali būti sunku.
Bankroto pripažinimo sąlygos: skolos suma yra nuo 500 tūkstančių rublių, skolos terminas yra ne trumpesnis kaip 90 dienų.
Bankroto statuso pranašumai:
- Nebereikia mokėti privalomų paskolos mokėjimų (išskyrus mokesčius, rinkliavas, baudas).
- Nekaupia baudų ir palūkanų už įsipareigojimus.
- Pardavęs skolininko turtą, bankas nebeturi teisės skirti nuobaudų už turtą.
Bankroto būklės trūkumai:
- Per 5 metus vėl negalite paskelbti, kad esate bankrotas, ir jūs turite pranešti bankui, kuriame norite paimti paskolą, kad jums buvo iškelta bankroto byla.
- Teismo proceso metu negalite pirkti ir parduoti turto, perduoti jo kaip įkeitimo, tvarkyti pinigus savo banko sąskaitose ar keliauti į užsienį, išskyrus atvejus, kai yra teismo leidimas.
- Per 3 metus nuo bankroto procedūros negalite užimti jokių pareigų juridinio asmens valdymo organuose.
Tikimės, kad vienas iš patarimų, kaip sumokėti skolas bankui, jei nėra pinigų, yra jums naudingas. Būkite sveiki ir finansiškai turtingi!
